El Banco Nación anunció que desde este lunes baja del 35% al 29% la tasa para refinanciar deudas. La medida apunta a reducir el costo de las cuotas y ampliar el margen de los clientes para regularizar sus compromisos financieros.
Con el nuevo esquema, una deuda aproximada de $10 millones a 60 meses tendrá una cuota estimada de $317.400, frente a los $354.900 que se pagaban con la tasa anterior. La diferencia es de unos $37.500 mensuales, equivalente a una reducción del 10,6%.
En todo el plazo, el cambio representa una rebaja nominal estimada de $2,25 millones para una operación de ese monto y duración.
Según datos del Banco Nación, este año debió refinanciar unas 109.507 operaciones, correspondientes a 95.626 usuarios, por un monto total de $503.300 millones.
Las cuatro opciones que ofrece el Banco Nación
El Banco Nación ofrece distintas opciones según el tipo de deuda y la situación de cada cliente:
- Deudas dentro del BNA: se pueden consolidar a tasa fija en pesos o UVA. En UVA, la tasa nominal anual es del 10% para quienes cobran sus haberes en el Banco y del 15% para el resto, más el ajuste por inflación.
- Deudas del BNA y otros bancos: se reúnen en una financiación UVA. Para quienes cobran su sueldo en el BNA, la tasa nominal anual es del 12%, más el ajuste por inflación.
- Tarjetas con atraso reciente: para demoras de entre 1 y 85 días, permite refinanciar hasta $30 millones, en plazos de 24 a 60 meses. La tasa nominal anual baja del 35% al 29%.
- Mora ya instalada: permite cancelar o reprogramar deudas personales y comerciales, con plazos de hasta 120 meses, tasas preferenciales y premios por cumplimiento.
De esta manera, el esquema contempla distintas alternativas según el grado de atraso y el origen de las deudas, con el objetivo de facilitar la regularización de los compromisos y reducir el peso de las cuotas sobre los ingresos de los clientes.
El contexto de la mora y la reacción de los bancos
La mora en créditos familiares alcanza niveles históricos. Según el último dato disponible del Banco Central (BCRA), el promedio de la morosidad de los hogares se ubicó en junio en el 12,8% a nivel nacional. En tanto, un informe de la consultora 1816 resaltó que el indicador continuó en aumento en julio y alcanzó al 12,94%.
Desde el sector bancario, algunas entidades ya implementan estrategias de refinanciación y reestructuración para acompañar a los clientes en mora, como el programa que implementó el BNA a partir de este lunes.
También 12 provincias ya tomaron medidas para refinanciar deudas, reducir tasas, consolidar préstamos y limitar el impacto de los pagos sobre los salarios.
