El Gobierno dio un paso clave para poner en marcha el programa anunciado por el ministro de Economía, Luis Caputo, para impulsar el crédito hipotecario: el Banco Central (BCRA) y el Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la Anses avanzaron con el convenio que habilita al organismo monetario a licitar los fondos previsionales entre los bancos.
Con ese paso formal ya cumplido, el BCRA actuará ahora como el agente financiero del FGS y convocará a las licitaciones de los plazos fijos por cuenta y orden de ese organismo. La convocatoria a la primera licitación fue realizada por la autoridad monetaria este viernes mediante la publicación de una comunicación “B” y se llevará adelante el próximo lunes 7 de septiembre.
Una vez licitados los depósitos, las entidades financieras tendrán que salir a ofrecer los créditos bajo las condiciones establecidas por el Ministerio de Economía.
Cómo es el plan del Gobierno para impulsar los créditos hipotecarios
El programa oficial prevé movilizar hasta $2 billones del FGS, aunque no se desembolsarán de una sola vez. El Gobierno prevé realizar licitaciones sucesivas de $200.000 millones, que serán adjudicados entre las entidades financieras que participen del esquema.
El esquema contempla dos alternativas de fondeo: depósitos a un año con rendimiento mínimo de UVA+2,5% y depósitos a cinco años con una tasa de UVA+4,5%. Cada banco podrá ofrecer rendimientos superiores para intentar captar más fondos, en el marco de una licitación competitiva.
Las entidades que resulten adjudicatarias de esos pesos de la Anses deberán ofrecer créditos hipotecarios que cumplan con determinadas condiciones. Entre ellas, el préstamo deberá tener un plazo mínimo de 15 años y una tasa que no podrá superar UVA+7,5% anual.
El monto máximo previsto por persona es de 150.000 UVA, que hoy equivale a $315 millones o US$206.000. Los fondos se podrán aplicar a la adquisición, construcción, ampliación o refacción de la primera vivienda. El Gobierno estima que el programa podría generar entre 17.000 y 18.000 nuevas operaciones hipotecarias.
La mayoría de los bancos que ya tenían oferta de hipotecarios están interesados en licitar los nuevos plazos fijos a uno y cinco años para asegurarse un fondeo de más largo plazo. Si bien todavía persistirá el descalce frente a créditos que muchas veces llegan a los 20 años, en las entidades admiten que es una buena noticia para impulsar al mercado.
En es contexto, ya se vio la primera baja de tasas de hipotecarios a UVA+7,5%, por parte de Banco Macro y los analistas esperan que se de una convergencia en ese nivel entre buena parte de las entidades.
